SME Crowdfunding ดำเนินการอย่างไร

แพลตฟอร์มทางการเงินแบบดิจิทัล (Fintech) ของ สยาม วาลิดัส ซึ่งได้รับรางวัลการันตีชนะเลิศมาแล้ว จะมาช่วยให้ SMEs ซึ่งไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารหรีอสถาบันการเงินโดยทั่วไป จะสามารถได้รับเงินทุนหมุนเวียนจากนักลงทุนเฉพาะกลุ่ม

นักลงทุนเฉพาะกลุ่ม

แพลตฟอร์มของเรา ทำหน้าที่เป็นตัวกลางสำหรับให้เงินกู้แก่ SMEs ผ่าน Crowdfunding ในรูปแบบของการออกหุ้นกู้ นักลงทุนสามารถลงทุนในหุ้นกู้ที่คัดสรรมาเหล่านี้ โดยจะรับความเสี่ยงตามระดับการจัดชั้นหนี้ของ SMEs แต่ละราย ทั้งนี้ เพื่อการมองหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น และกระจายความเสี่ยงพอร์ตการลงทุน

SMEs

SMEs สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น เพียงเสนอขายหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding ของ สยาม วาลิดัส ซึ่งจะช่วยให้ SMEs สามารถเพิ่มเงินหมุนเวียนสำหรับจ่ายค่าดำเนินการต่างๆ หรือเพื่อระดมทุนในการขยายธุรกิจ โดยที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

คำถามที่พบบ่อย

คาดว่าจะมีผลตอบแทนจากการลงทุนเท่าไร

คาดว่าอยู่ระหว่าง 4-12% ต่อปี

การเปิดบัญชีเพื่อการลงทุน จะต้องมีคุณสมบัติอย่างไร

นักลงทุนเฉพาะกลุ่ม
แบ่งนักลงทุนออกเป็น 3 กลุ่ม ดังนี้

กลุ่มที่ 1: นักลงทุนที่มีประสบการณ์ลงทุนโดยตรงในตลาดหุ้นมาแล้วเป็นระยะเวลาอย่างน้อย1 ปี และมีสินทรัพย์สุทธิตั้งแต่ 50 ล้านบาทขึ้นไป
– เอกสารเพื่อรับรอง กรณีสินทรัพย์สุทธิ จะไม่รวมที่พักอาศัย, และทรัพย์ที่ติดจำนอง

กลุ่มที่ 2: นักลงทุนมีประสบการณ์ลงทุนโดยตรงในตลาดหุ้นมาแล้วเป็นระยะเวลาอย่างน้อย1 ปี และมีรายได้ต่อปีตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป
– เอกสารเพื่อรับรอง รายได้ต่อปี จะพิจารณาจาก รายได้ที่เสียภาษีเงินได้ส่วนบุคคล, สลิปเงินเดือน, รายได้จากค่าเช่า, รายได้จากการลงทุน

กลุ่มที่ 3: นักลงทุนมีประสบการณ์ในธุรกิจ หรือลงทุนในธุรกิจที่เกี่ยวข้อง อย่างน้อย 3 ปี และมีเงินลงทุนโดยตรงในหลักทรัพย์ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
– เอกสารเพื่อรับรอง ประสบการณ์ทำงาน และพอร์ตการลงทุนในหลักทรัพย์ จะพิจารณาจากประวัติการเดินบัญชีธนาคารในช่วง 2-3 เดือนล่าสุด

โปรดเตรียมเอกสารประกอบการสมัครเปิดบัญชีเพื่อการลงทุน ดังนี้
– ไฟล์สแกนสำเนาบัตรประชาชน หรือหนังสือเดินทาง
– ไฟล์สแกนสำเนาสมุดบัญชีเงินฝากธนาคารหน้าแรก
– เอกสารประกอบเพื่อรับรอง สำหรับนักลงทุนแต่ละประเภท (กรณีนักลงทุนเฉพาะกลุ่ม)

สยาม วาลิดัส ประเมินความเสี่ยงของ SMEs ที่ต้องการออกหุ้นกู้ อย่างไร

การประเมินความเสี่ยงของ SMEs ที่ต้องการออกหุ้นกู้ ประกอบไปด้วยหลายปัจจัย เช่น ประเภทของสินเชื่อที่ผู้กู้ต้องการ, งบการเงิน, ประวัติการเดินบัญชีธนาคาร เป็นต้น ข้อมูลดงกล่าวจะถูกนำไปคำนวณผ่านระบบ credit rating ของ สยาม วาลิดัส 

ธุรกิจประเภทใดที่สามารถสามาถสมัครเพื่อออกหุ้นกู้ผ่าน แพลตฟอร์ม Crowdfunding

ธุรกิจที่สามารถสามาถสมัครเพื่อออกหุ้นกู้ผ่าน แพลตฟอร์ม Crowdfunding ได้แก่ บริษัทที่จดทะเบียนในรูปแบบ บริษัทจำกัด หรือ บริษัท (มหาชน) จำกัด

มีการกำหนดระยะเวลาการลงทุนต่ำสุดหรือสูงสูงเท่าใด

หุ้นกู้โดยทั่วทั้วไปมีอายุระหว่าง 30-180 วัน ทั้งนี้ อายุหุ้นกู้มีความแตกต่างกันขึ้นกับประเภทของสินเชื่อและ SMEs ที่เป็นผู้ออกหุ้นกู้

สยาม วาลิดัส มีการเก็บค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง

มีการเก็บค่าธรรมเนียมจากรายได้ ดอกเบี้ย ค่าเรียกเก็บ และค่าปรับ ที่นักลงทุนได้รับผ่านแพลตฟอร์ม

ทุกรายการจะจ่ายผ่าน สยาม วาลิดัส และจะถูกหักชำระก่อนวันครบกำหนด โดยจะสอดคล้องกับธุรกรรมซึ่งสามารถตรวจสอบได้จาก dashboard

อะไรคือความเสี่ยง (การเปิดเผยความเสี่ยง)

เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ในการลงทุนในหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding ของสยาม วาลิดัส โปรดอ่านบทสรุปความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1. ความต้องการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน

การกระจายความเสี่ยงคือการกระจายเงินลงทุนในการลงทุนหลากหลายประเภท ซึ่งมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน เพื่อลดความเสี่ยงโดยรวมของท่าน อย่างไรก็ตาม วิธีนี้จะไม่สามารถลดความเสี่ยงทุกประเภทได้

การกระจายความเสี่ยงคือองค์ประกอบสำคัญของการลงทุน นักลงทุนควรจัดสรรเงินลงทุนเป็นสัดส่วนของเงินลงทุนทั้งหมดที่มี มาลงทุนผ่าน สยาม วาลิดัส โดยควรคำนึงถึงความสมดุลกับการลงทุนอื่นที่มีสภาพคล่องและความเสี่ยงน้อยกว่า

2. ความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding

การลงทุนในหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding นั้น คุณจะได้รับชำระคืนเงินกู้อย่างสม่ำเสมอจากบริษัทที่ออกหุ้นกู้จนกระทั่งหุ้นกู้ครบกำหนด
ก่อนการลงทุน คุณต้องอ่านและยอมรับเงื่อนไขตามหนังสือชี้ชวนของหุ้นกู้แต่ละฉบับ ซึ่งจะระบุ อายุหุ้นกู้ และเงื่อนไข รวมทั้งจำนวนครั้งที่จ่ายชำระคืนเงินระหว่างผู้ออกหุ้นกู้และผู้ลงทุน

ข้อสำคัญที่ควรทราบคือ ผู้ออกหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding เป็นผู้รับผิดชอบแต่เพียงผู้เดียวต่อสถานะการเงิน และความสามารถในการจ่ายชำระคืนเงินกู้ของตนเอง สยาม วาลิดัส ไม่ได้เป็นผู้ออกหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding ของสยาม วาลิดัส เอง และไม่ได้มีความรับผิดชอบต่อผลประกอบการของบริษัทที่มาออกหุ้นกู้เหล่านั้น

หุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding มีระดับความเสี่ยงสูง และนักลงทุนควรตระหนักถึงความเสี่ยงเฉพาะตัวของรูปแบบการลงทุนดังกล่าว

3. การสูญเสียเงินลงทุน และผลตอบแทนจากการลงทุน(ดอกเบี้ย)

ผู้ออกหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding มีโอกาสประสบปัญหาปัญาหาทางการเงิน เหมือนกับธุรกิจอื่นๆ และการลงทุนในหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding ก็มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้เช่นกัน
ในกรณีที่ผู้ออกหุ้นกู้ไม่สามารถ หรือไม่ต้องการ ที่จะจ่ายชำระคืนเงินกู้ นั่นเท่ากับว่า นักลงทุนก็จะสูญเสียเงินลงทุน จำนวนทั้งหมดหรือบางส่วน และไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดว่าจะได้รับในอนาคตด้วย ถ้าธุรกิจที่คุณลงทุนไปล้ม ทั้งบริษัทที่ออกหุ้นกู้และ สยาม วาลิดัส จะไม่มีการจ่ายคืนเงินลงทุน ดังนั้น คุณควรลงทุนในจำนวนที่คิดว่าสามารถยอมรับการสูญเงินได้ และควรมีการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตลงทุน

หุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding ไม่ผ่านการรับประกันโดยบุคคลที่สาม และไม่มีกฎหมายใดๆคุ้มครองเงินลงทุน นั่นหมายความว่า ถ้าผู้ออกหุ้นกู้ล้มละลาย นักลงทุนก็สามารถจะสูญเงินลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมดได้

4. ขาดสภาพคล่อง

สภาพคล่อง หมายถึง ความง่ายในการขายสิ่งที่ลงทุนอยู่ออกไป ยังบุคคลที่สาม หลังจากที่คุณได้ลงทุนซื้อมันมาแล้ว
การลงทุนในหุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding ของ สยาม วาลิดัส จัดได้ว่าเป็นการลงทุนที่ไม่มีสภาพคล่อง

5. การลงทุนที่แบบไม่มีหลักประกัน

ถ้าไม่มีการระบุให้เป็นอย่างอื่นแล้ว ธุรกิจการกรลงทุนหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding มักจะไม่ขอให้มีหลักประกันสำหรับการออกหุ้นกู้ แปลว่า ไม่มีหลักทรัพย์ของผู้ออกหุ้นกู้ในรูปแบบอสังหาริมทรัพย์ หรือสินทรัพย์อื่นใด มาวางค้ำประกันการจ่ายชำระคืนเงินกู้ ซึ่งหมายความว่า หากผู้ออกหุ้นกู้ล้มละลายแล้ว มีแนวโน้มสูงที่นักลงทุนก็จะสูญเสียเงินลงทุน และไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน เพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันการลงทุน

6. ความเสี่ยงจากการเรียกคืนก่อนกำหนด

ผู้ออกหุ้นกู้ มีสิทธิที่จะจ่ายชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เมื่อใดก็ได้ ซึ่งจะทำให้ระยะเวลาการลงทุนของคุณสิ้นสุดลงเช่นกัน

7. การขายทรัพย์ชำระหนี้

หากผู้ออกหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding ประสบปัญหาทางการเงิน และหยุดการดำเนินธุรกิจแล้ว ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้รายอื่นที่มีสิทธิเหนือกว่าจะได้รับชำระคืนก่อน
หมายความว่า มีแนวโน้มสูงที่หลังจากเจ้าหนี้ที่มีสิทธิเหนือกว่าได้รับการชำระคืนแล้วนั กลงทุนก็ยังจะสูญเสียเงินลงทุน และไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน

8. ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยและเงินเฟ้อ

หุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding มักจะจ่ายดอกเบี้ยที่อัตราคงที่ มากกว่าการที่จะอ้างอิงกับดัชนีอื่นๆ ดังนั้น คุณควรตระหนักว่า ในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น อาจจะส่งผลในทางลบในแง่อัตราผลตอบแทนโดยเปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากหุ้นกู้ Crowdfunding ยิ่งไปกว่านั้น ภาวะเงินเฟ้อ อาจจะลดอัตราผลตอบแทนที่ทีแท้จริง เมื่อเวลาผ่านไป

บริษัท เอสซีจี ดิสทริบิวชั่น จำกัด (ในเครือบริษัทปูนซีเมนต์ไทย จำกัด (มหาชน)) และ บริษัท วาลิดัส แคปปิตอล

วาลิดัส ประเทศไทย หนึ่งในผู้ให้บริการแพลตฟอร์มทางการเงินสำหรับ SME ที่ใหญ่ที่สุดในระดับภูมิภาค
ในประเทศไทย วาลิดัส ภายใต้ชื่อบริษัท สยาม วาลิดัส ถูกก่อตั้งขึ้นเพื่อรองรับการให้บริการสินเชื่อ SME ซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 1.3 พันล้านบาท และตั้งเป้าที่จะนำเสนอแหล่งเงินทุนและนวัตกรรมทางการเงิน ผ่านการวิเคราะห์ข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์(AI) เพื่อสนับสนุนเงินทุนให้ธุรกิจ SMEs ในการขยายธุรกิจ
เราสร้างความสัมพันธ์เชื่อมโยงระหว่างบริษัทขนาดใหญ่ (องค์กรชั้นนำ, รัฐวิสาหกิจ) และแพลตฟอร์ม การให้กู้ยืมแบบ B2B เพื่อสนับสนุนสนับสนันแนวทางให้สินเชื่อแก่ SME ในห่วงโซ่อุปทาน (supply chain) วาลิดัส ได้รับใบอนุญาติฯจาก ธนาคารกลางสิงคโปร์ ในการดำเนินธุรกิจ นอกจากนี้ยังได้มีการขยายทั้งได้ขยายไปยังประเทศอินโดนีเซีย รวมถึงประเทศและเวียดนาม

สยาม วาลิดัส เป็นบริษัทลูกประจำประเทศไทยของ วาลิดัส สิงคโปร์, ผู้นำในการให้บริการแพลตฟอร์มทางการเงินสำหรับ SME ในระดับภูมิภาคอาเซียน