มีการเก็บค่าธรรมเนียมจากรายได้ ดอกเบี้ย ค่าเรียกเก็บ และค่าปรับ ที่นักลงทุนได้รับผ่านแพลตฟอร์ม

การชำระเงิน จะทำผ่าน สยาม วาลิดัส โดยจะมีการหักชำระหนี้เมื่อถึงวันครบกำหนด และจะสอดคล้องกับธุรกรรมซึ่งสามารถตรวจสอบได้จาก dashboard

เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องในการลงทุนในหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding ของสยาม วาลิดัส โปรดอ่านบทสรุปความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1. ความต้องการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน

การกระจายความเสี่ยง คือการกระจายเงินลงทุนในการลงทุนหลากหลายประเภทซึ่งมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ทั้งนี้เพื่อลดความเสี่ยงโดยรวม แต่วิธีนี้จะไม่สามารถทำให้ความเสี่ยงทุกประเภทหมดไปได้

การกระจายความเสี่ยงคือองค์ประกอบสำคัญของการลงทุน นักลงทุนควรมีการจัดสรรเงินลงทุนเป็นสัดส่วนเพื่อมาลงทุนผ่าน สยาม วาลิดัส โดยควรคำนึงถึงความสมดุลกับการลงทุนประเภทอื่นที่มีสภาพคล่องมากกว่า และมีความเสี่ยงน้อยกว่า

2. ความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding

การลงทุนในหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์ม Crowdfunding นั้น คุณจะได้รับชำระคืนเงินกู้อย่างสม่ำเสมอจากบริษัทที่ออกหุ้นกู้จนกระทั่งหุ้นกู้ครบกำหนด
ก่อนการลงทุน คุณต้องอ่านและลงนามยินยอมตามเงื่อนไขในหนังสือชี้ชวนของหุ้นกู้แต่ละฉบับ ซึ่งจะระบุ อายุหุ้นกู้ และเงื่อนไข รวมทั้งจำนวนครั้งที่จ่ายชำระคืนเงินระหว่างผู้ออกหุ้นกู้และผู้ลงทุน

ข้อสำคัญที่ควรทราบคือ ผู้ออกหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding เป็นผู้รับผิดชอบแต่เพียงผู้เดียวต่อสถานะการเงิน และความสามารถในการจ่ายชำระคืนเงินกู้ของตนเอง สยาม วาลิดัส ไม่ได้เป็นผู้ออกหุ้นกู้ผ่านแพลตฟอร์มของตนเอง และไม่ได้มีความรับผิดชอบต่อผลประกอบการของบริษัทที่มาออกหุ้นกู้เหล่านั้น

หุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding มีความเสี่ยง และนักลงทุนควรตระหนักถึงความเสี่ยงเฉพาะตัวของรูปแบบการลงทุนดังกล่าว

3. การสูญเสียเงินลงทุน และผลตอบแทนจากการลงทุน(ดอกเบี้ย)

ผู้ออกหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding มีโอกาสประสบปัญหาปัญาหาทางการเงิน เหมือนกับธุรกิจอื่นๆ และการลงทุนในหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding ก็มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้เช่นกัน
ในกรณีที่ผู้ออกหุ้นกู้ไม่สามารถ หรือไม่ต้องการที่จะจ่ายชำระคืนเงินกู้ นั่นเท่ากับว่า นักลงทุนก็จะสูญเสียเงินลงทุน จำนวนทั้งหมดหรือบางส่วน และไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดว่าจะได้รับในอนาคตด้วย ถ้าธุรกิจที่คุณลงทุนไปล้ม ทั้งบริษัทที่ออกหุ้นกู้และ สยาม วาลิดัส จะไม่มีการจ่ายคืนเงินลงทุน ดังนั้น คุณควรพิจารณาลงทุนในจำนวนที่คิดว่าสามารถยอมรับการสูญเงินได้ และควรมีการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตลงทุน

หุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding ไม่ผ่านการรับประกันโดยบุคคลที่สาม และไม่มีกฎหมายใดๆคุ้มครองเงินลงทุน นั่นหมายความว่า ถ้าผู้ออกหุ้นกู้ล้มละลาย นักลงทุนก็สามารถจะสูญเงินลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมดได้

4. ขาดสภาพคล่อง

สภาพคล่อง หมายถึง ความง่ายในการขายสินทรัพย์ที่ลงทุนอยู่ออกไปยังบุคคลที่สาม หลังจากที่คุณได้ลงทุนซื้อมันมาแล้ว
การลงทุนในหุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding ของ สยาม วาลิดัส จัดได้ว่าเป็นการลงทุนที่ไม่มีสภาพคล่อง

5. การลงทุนที่แบบไม่มีหลักประกัน

ถ้าไม่มีการระบุให้เป็นอย่างอื่นแล้ว ธุรกิจการกรลงทุนหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding มักจะไม่ขอให้มีหลักประกันสำหรับการออกหุ้นกู้ แปลว่า ไม่มีหลักทรัพย์ของผู้ออกหุ้นกู้ในรูปแบบอสังหาริมทรัพย์ หรือสินทรัพย์อื่นใด มาวางค้ำประกันการจ่ายชำระคืนเงินกู้ ซึ่งหมายความว่า หากผู้ออกหุ้นกู้ล้มละลายแล้ว มีแนวโน้มสูงที่นักลงทุนก็จะสูญเสียเงินลงทุน และไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน เพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันการลงทุน

6. ความเสี่ยงจากการเรียกคืนก่อนกำหนด

ผู้ออกหุ้นกู้ มีสิทธิที่จะจ่ายชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเมื่อใดก็ได้ ซึ่งจะทำให้ระยะเวลาการลงทุนของคุณสิ้นสุดลงเช่นกัน

7. การขายทรัพย์ชำระหนี้

หากผู้ออกหุ้นกู้ผ่าน Crowdfunding ประสบปัญหาทางการเงิน และหยุดการดำเนินธุรกิจแล้ว ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้รายอื่นที่มีสิทธิเหนือกว่าจะได้รับชำระคืนก่อน
หมายความว่า มีความเป็นไปได้สูงที่หลังจากเจ้าหนี้ที่มีสิทธิเหนือกว่าได้รับการชำระคืนแล้ว นั กลงทุนก็ยังจะสูญเสียเงินลงทุน และไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน

8. ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยและเงินเฟ้อ

หุ้นกู้ที่ออกผ่าน Crowdfunding มักจะจ่ายดอกเบี้ยที่อัตราคงที่ มากกว่าการที่จะอ้างอิงกับดัชนีอื่นๆ ดังนั้น คุณควรตระหนักว่า ในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น อาจจะส่งผลให้อัตราผลตอบแทนโดยเปรียบเทียบที่ได้รับจากหุ้นกู้  Crowdfunding มีแนวโน้มลดลง  ยิ่งไปกว่านั้นในภาวะเงินเฟ้อ อาจส่งผลให้อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงมีแนวโน้มลดลงเมื่อเวลาผ่านไป